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存单质押“罗生门”,银行有何过错?

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王衍行
王衍行
中国人民大学重阳金融研究院高级研究员
近日,银保监会表示,正在对个别银行存单质押案件进行违规事实认定。今年10月和11月,渤海银行南京分行和浦发银行南通分行分别与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷,并分别向公安机关报案,涉及金额超过30亿元,引发了社会对于商业银行第三方存单质押承兑汇票案件的广泛关注。

 

今年10月和11月,渤海银行南京分行和浦发银行南通分行,分别与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷,并分别向公安机关报案,涉及金额超过30亿元,引发了社会对于商业银行第三方存单质押承兑汇票案件的广泛关注。

 

这可能是今年,也是近几年最大的银行声誉风险事件。但是,在应对舆情方面,涉案银行的做法简单粗暴,造成了不良社会影响。

 

银保监会两次回应值得肯定

 

12月7日,银保监会称,对于个别商业银行第三方存单质押承兑汇票案件,银保监会前期已第一时间派驻监管工作组开展现场调查和督导,并要求涉事银行总行同步进驻相关分支机构,对相关票据业务开展全面风险排查。

 

目前,监管部门正在抓紧进行违规事实认定和证据固化等工作,下一步将依法依规做好行政处罚,和涉事机构问责等相关工作,督促机构加快弥补管理缺陷和漏洞,树立合规经营理念。同时,监管部门将会同相关部门,共同加大对金融行业违法违规问题打击与纠正力度,维护良好金融秩序,守好老百姓的“钱袋子”。

 

11月19日,银保监会新闻发言人表示,银保监会对此高度重视,已第一时间要求相关银保监局组成工作组,进驻银行开展现场调查。目前,调查工作正在加紧进行。如调查发现银行存在违规行为,将依法依规严肃处罚问责。

 

银保监会表示,银行承兑汇票业务是商业银行的重要金融服务业务,在便利企业支付结算、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用。但一些商业银行的票据业务也出现了发展不规范、有章不循、内控失效等问题。

 

银保监会要求,各银行机构要不断提升内部控制水平,进一步规范银行承兑汇票业务管理,按照“了解你的客户”原则,严把业务准入标准。

 

银行的过错

 

结合媒体报道、银保监会的回应、相关各方的陈述及社会评论,初步推断上述银行至少存在以下问题:

 

一是管理薄弱。存在管理缺陷和漏洞,或多或少存在管理上的形式主义、官僚主义。其中的个别银行,党委会、股东大会、董事会、监事会和高级管理层缺乏对大是大非问题的辨别力、驾驭力。企业文化上,已经带有与客户为敌的错误想法。

 

二是合规经营意识差。票据业务出现了发展不规范、有章不循、内控失效等问题。

 

三是业务准入标准低,没有执行“了解你的客户”原则。

 

四是扮演了“维护良好金融秩序金融秩序”的搅局者。

 

五是成为守好老百姓的“钱袋子”的伪君子。银行内部一些人把客户当成谋取私利,甚至作案的工具,不惜作伪作恶的金额之大令人发指。特别需要指出的是,可怕之处在于,在案件中,这些人已经成为银行的主导势力,甚至完全代表了银行。

 

虽然金融行业违法违规问题是个别事件,但给银行业金融机构的声誉造成了不良影响。(财富中文网)

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作者: chenfeng1995

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