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全球8成中央银行将推出法定数字货币或加速无纸货币时代

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全球8成中央银行将推出法定数字货币或加速无纸货币时代

全球投资者的目光都聚焦于加密数字货币市场,比特币、脸书上的“天秤币”以及各国央行争相研发法定数字货币的应用场景,这些都让全球政府间数字货币的热潮愈演愈烈。

一月十一日,香港金融发展局(以下简称「香港金发局」)发表了一份关于全球中央银行在数字货币研发方面的报告,据《华夏时报》记者了解,全球已有大约四分之四的中央银行开展和执行数字货币的研究和开发工作,香港金发局表示,虽然中央银行数字货币一词还没有得到统一定义,但其总体含义大致相同,国际货币基金组织(IMF)将其定义为「由中央银行以数字化方式发行、拟用作法定货币的新货币」。此外,香港金管局报告指出,我国香港地区已于2017年开始研究中央银行数字货币,由香港金融管理局牵头多家港币发钞银行开展 LionRock项目,目前已进入第二阶段。

他表示:近年来,内地与香港的金融监管和金融科技创新保持同步联动,人民币和港币通过两地资本市场基本实现了无障碍流通。为了让人民币更方便地在跨境使用场景中使用,近日有网友在中行手机银行开通了“数字人民币钱包”,通过手机号或邮箱将数字人民币转换到‘中国大陆’、‘中国香港’、‘新加坡’等常用国家或地区。在中国人民银行数字货币研究所的指导下,香港金管局正在研究利用数字人民币进行跨境支付的技术测试和技术准备工作。这意味着,数字人民币可能会在香港、新加坡等地进行跨境支付测试。中国通信业协会区块链专业委员会轮值主席、火币大学校长于佳宁在1月14日接受《华夏时报》采访时说。

此外,报告还说,值得关注的是,目前包括中国在内的日本、泰国、加拿大、美国、法国、瑞士等世界上近80%的央行已各自研发出了数字货币,而中国等近1/4的央行已在各自国家实现了数字货币应用。

数字货币因国家而异

据介绍,目前正在研究阶段或正在进行试点的央行数字货币形式林林多多的,香港金发局的报告也主要从用户、种类、架构和技术四个方面进行区分。在这些模式中,中央银行数字货币采用账户型或代币型结构,即:中央银行用户分别在中央银行开设账户,将货币单位价值储存起来,用于交易;中央银行用户采用分散模式,无明确规定的计划运营机构,由金融机构和其他机构作为中介,为数字货币用户提供“钱包”服务;中央银行用户采用混合模式,即:中央银行用户选择使用中央银行账户,也可以不选择使用中央银行数字账户;中央银行用户采用混合模式,中央银行用户选择使用中央银行账户,也可以不选择使用中央银行数字账户。

中央银行数字货币也有两种形式,不同的国家有不同的选择。例如,在中国,数字货币仅限于交易和支付功能,与现金一样有效;而在日本,由于日本人喜欢使用现金的支付习惯,他们的目标是成为储备货币,而不会完全采用交易货币,”中国现代国际关系研究所研究员陈凤英分析说。

于佳宁指出,央行数字货币发行分为批发型和零售型两种类型,批发型央行数字货币仅限于央行与金融机构之间使用,不面向公众;零售型央行数字货币主要面向普通用户。据国际清算银行2020年中期报告称,截至2020年7月中旬,已有18家中央银行发布了关于零售 CBDC的研究报告,另外13家中央银行宣布开展批发 CBDC的研发工作。

”各国央行数字货币的推出和流通虽有差异,但各国央行货币在全球范围内的广泛使用,将大大促进法币数字化的发展,增加法币流通的便利性,提升全球金融结算系统的效率,优化货币支付体验。毫无疑问,它引出了一连串全新的问题和挑战,例如,全球反洗钱、资本跨境流动管理等问题都需要新的管理机制和国际协调模式;部分资金可能从银行存款层面(M2)转移到数字货币层面(M0),从而影响到银行金融机构的稳健经营;强势货币可能对小国货币产生替代效应;技术层面的风险和挑战将进一步突出。但毫无疑问的是,这些问题只有在发展的过程中才能解决。

该报告还显示,根据国际结算银行的调查,在全球66家对调查作出回应的央行中,大约80%参与了与央行数字货币有关的研发活动,其中半数同时从事批发和一般(零售)央行数字货币的研发活动。在这些货币中,批量央行数字货币主要是在银行和其他相关机构之间进行大量的货币交易;而零售型央行数字货币主要是为了满足公众日常消费需求。尤其需要指出的是,40%的央行研发工作已经从概念研究阶段发展到测试或概念验证阶段,另有10%的央行进行了相关的试点项目。

”“就各国的工作发展情况而言,厄瓜多尔和委内瑞拉等国家发行了中央银行数字货币,主要目的是提高它们的普惠金融水平,还有一些国家为减少对其他货币的依赖而采取中央银行数字货币政策。2020年10月,柬埔寨推出了 Bakong平台,目的是利用数码代币来支持和促进美元与柬埔寨里尔之间的相互交流,但是市场对这一数码代币是否属于中央银行数字货币仍然存在分歧。另外,这一数字货币的市场反应、使用情况以及公众的认知程度都还非常有限。同时,其他经济体,如法国和新加坡,也正在进入试点试验阶段,而瑞典也正在就其e-krona (e-krona)与零售商合作,进行现场测试,以开发一种安全、高效的数字支付系统。”香港发展基金报告指出。

通过查阅资料,记者发现,到2020年10月,日本央行宣布了一系列针对“通用”央行数字货币(不排除批发型央行数字货币)的原则,相关研究和开发将在2021年第一财年开始时进入概念验证阶段。

值得一提的是,我国香港特别行政区于2017年开始了对中央银行数字货币的研究,由香港金管局带领多家港币发钞银行开展了中央银行数字货币的 LionRock项目,并在此基础上进行了概念验证研究,包括在单一分布式分类账系统下发行中央银行代币型数字货币和债券。通过深入分析, LionRock项目展示了使用分布式分类账技术发行央行数字货币以及进行货银两讫(DvP)结算的原子交易的可行性,同时相对于传统的银行支付系统,央行数字货币有可能减少结算过程中涉及的中介和结构层次。另外,香港金管局决定扩大研究范围,包括跨界资金转拨及外汇结算,其后再与透过 Inthanon计划进行类似研究的泰国央行合作。

”泰国中央银行和香港金管局的联合计划被命名为Inthanon-LionRock项目,该项目的第一阶段工作在2019年9月开始,并在12月结束。该计划的目的是建立一种概念式的认证模式,其中包括一个连接 LionRock和 Inthanon网络的泰铢-港币区域走廊网络,即香港和泰国两个地区分别使用分布式记账技术运作的本地支付网络。R3的 Corda区块链平台建立了走廊网络, Inthanon和 LionRock网络的参与者可以通过点对点的方式转移资金和进行外汇交易,从而减少了结算架构层次。通道网的另一个目的是协助银行管理外汇流动资金,同时采用多种货币的流动资金存款机制,并酌情采用当地的监管合规制度”。此外,香港金发局的报告亦详细介绍数码港币的应用场景。

加快无纸货币进程

业内人士认为,亚洲各国央行、欧洲央行、北美地区和非洲国家央行正在加紧研究和开发数字法定货币。
他表示:“数字货币吸引全球央行的首要原因在于它具有优势。数字货币与纸币相比,不仅节省了生产、发行和流通成本,而且提高了交易或投资的效率,增加了经济交易的便利和透明度;其次是适应了数字化经济、科技时代,第三是解决了其他数字货币所带来的挑战。浙江大学财税大数据与政策研究中心副主任侯若石向《华夏时报》记者指出了这一点。

侯若石进一步分析说,当今世界仍然是以民族国家为主体,货币发行是主权的体现,但比特币、“天秤币”却对国家主权货币提出了挑战,甚至有抢购之嫌,各国央行竞相发展数字货币,有显示国家主权、驱逐私人机构发行数字货币的考虑。中央银行等监管者认为,比特币、“天秤币”等数字货币也可能扰乱全球金融稳定,危害用户隐私,助长犯罪,如洗钱。

于佳宁则表示,央行数字货币比央行发行的纸币和硬币更难以伪造,需要区块链技术的支持。而且不像其他数字货币的分布式记账,中央银行将有一个总账户,由中央银行集中管理,从而使中央银行有能力跟踪付款情况,满足制止洗钱和反恐融资的要求,并有助于打击诸如逃税和贿赂等犯罪活动。

最近,以比特币为代表的数字资产的价格狂飙,将会增强社会对区块链技术和数字资产的关注,但与各国央行对数字货币的研发关系不大。毫无疑问,未来数字经济将更深刻地改变人们的生活方式和生产方式,数字资产将爆发式增长,金融体系将加速向数字金融的转变。中央银行数字货币是发展数字经济的重要金融基础设施,是数字金融进一步发展和繁荣的重要保证,也将为5 G、人工智能、物联网等新技术带来新的金融需求,”于佳宁接受访问时也做出了预期。

但也应该看到,在全球数字货币的“赛道”上,新兴市场国家的速度反而要快于发达国家。

于佳宁说,这是因为新兴市场国家的货币制度、金融制度还不够健全,美元汇率波动的压力较大,同时也是因为它们面临着恶性通胀,而数字货币比现金容易控制,可以加强对社会经济的控制能力;此外,新兴市场国家直接跳过信用卡阶段,更容易与数字化时代接轨;相比之下,大国的货币制度、金融网络、法律和管理制度都比较成熟,数字化程度更高,因此没有强烈的变革意愿。

有一次,有人这样描述了数字货币时代,人们身上的现金将会减少,旅行将变得更安全,腐败将变得更难以藏身,窃贼将变得更困难。顾客所用的“中央银行数字货币”在我国已经面世,但在使用法定数字货币时,还存在着技术漏洞、信息泄露、黑客攻击等风险。

”尽管中央银行数字货币是由国家背书和管理的,但它在追踪个人直接交易方面也有局限性。为防止非法使用,需要对安全标准化工作进行国际协调。在数字货币大潮面前,与年轻人相比,老年人处境尴尬;与互联网发达、智能手机普及的国家相比,一些网络基础设施较差、手机尚未普及的国家则处于相对劣势,因此,数字货币要全面推广应用还需要时日。对于数字人民币国际化的主要障碍,不在于它所承载的货币形态和现有的支付结算制度,而在于它所承载的资本账户不能完全自由兑换等问题,这些问题需要进一步深化金融改革才能逐步解决。

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作者: summer

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